10월 17일부터 금융권이 디딤돌 대출 취급을 일부 제한한다고 발표해 주택 구입을 위해 대출을 받으려는 사람들에게 큰 혼란을 안겼다.
디딤돌 대출 한도가 하루아침에 수천만 원 줄어들고, 애써 마련한 주택 구입 계획이 물거품이 되었기 때문이다. 그러나 시장의 반응이 심상치 않자 정부는 지난 18일 금융권에 대출 한시 연기를 요청했다.
‘취소’가 아닌 ‘연기’인 만큼, 지옥과 천국을 겪은 예비 주택구입자들이 이제 정책이 시행되기 전에 발빠르게 행동에 나설지 궁금하다. 이런 현상을 보니 얼마나 줄어들었나요? 감면 내용이 궁금합니다. 생애 처음으로 디딤돌대출이 필요한 분들을 위해 전반적인 내용을 살펴보고 살펴보겠습니다.
[목차]1. 첫 디딤돌대출이란?2. 한도감면내역 요약 3. 대출대상 및 소득기준 4. 금리 및 한도5. 상환방법 및 구비서류
1. 첫 디딤돌대출이란?
‘초심디딤돌대출’이라는 별도의 상품은 없습니다. 주택도시기금에서 제공하는 ‘주택구입디딤돌대출’ 중 처음으로 주택을 구입하는 저소득층에게 제공하는 ‘특수조건’이라고 생각하시면 됩니다.
일반 디딤돌대출보다 더 유리한 조건을 제공하여 처음으로 집을 구입하는 사람들에게 도움을 주는 귀중한 시스템입니다. 먼저, 최근 정부가 발표한 한도 축소 방안을 자세히 살펴보자. 2. 디딤돌 대출한도 인하 개요
최근 정부가 발표한 제도 개선안은 ‘기존 80%’를 ‘70%’로 줄이는 것이었습니다. 예를 들어 5억원짜리 집을 사면 ‘최대 4억원’을 받을 수 있지만 ‘최대 3억원’을 받을 수 있다. 최대 5천만원까지만 대출이 가능해졌습니다. 차입자가 자금의 10% 이상을 갚아야 하는 상황이 됐다. 아울러 새롭게 도입 예정이었던 ‘방공시스템’도 도입됐다. 있습니다. ‘방공’은 말 그대로 ‘한 방에 대한 공제’를 뜻한다. ‘객실당 최고상환금액의 70%를 대출금액에서 공제하는 제도’를 말합니다. 집을 ‘임대’할 때 적용됩니다. 차입자가 ‘빌려준 집’을 빌려줬으나 대출금을 받지 못해 해당 집이 경매에 올랐다. 넘기면 ‘최우선 상환금액’을 임차인에게 지급해야겠죠? 대출 기관은 이 ‘상환 최고 금액’을 미리 공제하고 공제 후 금액을 귀하에게 제공합니다. 그 동안에는 보증 보험이 적용됩니다. 가입할 때에는 ‘방공시스템 금액’을 포함해 돈을 빌렸는데, 이제 ‘방공시스템’이 의무화되면서 대출금액이 작아진다.
여기서 방공 비용은 지역에 따라 조금씩 다르다. 서울 5500만원, 경기 4800만원, 광역시 2800만원, 기타 지역 2500만원이다. 예를 들어 보겠습니다. 당신이 서울에 있는 집을 4억원에 샀다고 해보자. 그러다가 LTV 70%와 방공에 최대 5500만원을 적용하면 최대 2억2500만원까지 대출을 받을 수 있다. LTV도 낮아진다고 하는데, 방공 금액을 빼서 대출을 해준다고 해서 소비자들의 거센 반발이 있을 수밖에 없다. 21일 시행 예정이던 일이 연기됐습니다. 그렇다면 기본적으로 인생의 첫 디딤돌은 무엇이고 금리는 어떻게 될까요? 3. 대출대상 및 소득기준
우선, 대상은 ‘무주택 가장’, ‘생애 처음으로 주택을 구입하는 사람’이어야 한다. 또한, 반드시 ‘성인’이어야 하며, 성인이더라도 ‘1인가구 또는 미혼가구의 가장, 만 30세 미만’은 대상에서 제외됩니다.
그러나 예외가 적용되는 경우가 있습니다. 예외사항 중 ‘직계존속, 미성년 형제자매와 6개월 이상 동일가구’인 경우 ‘생애최초’ 혜택을 받을 수 있다.
또한, ‘소득기준’은 ‘본인과 배우자의 합산 연소득이 7천만원 이하'(신혼부부의 경우 연소득 8천500만원 이하 가능)이어야 하며, ‘자산기준’도 ‘소득 4분위 전체 가구 평균 이하'(올해) 여야 모두 대상(기준 4억6900만원)이다. 4. 금리 및 한도
인생 첫 디딤돌 대출 금리는 기본금리 ‘연 2.45%~3.55%’에 ‘연 0.2%p 우대금리’를 더해 제공되며, 소득 및 소득에 따라 차등 적용됩니다. 유예 기간. 본 금리에는 ‘추가우대금리’가 적용됩니다. ‘청약종합적금 가입자는 ‘연 0.3%p~0.5%p’를 받을 수 있는 지역도 있고, ‘전자계약을 체결하면 연 0.3%p~0.5%p’를 받을 수 있는 지역도 있다. ‘0.1%p’와 ‘자녀수에 따른 우대금리’를 제공하고 있습니다. 이번 추가 우대금리는 ‘여러번 적용’ 가능해요!
생애최초로 최대 3억원까지 받으실 수 있으며, DTI는 최대 60%, LTV는 최대 80%까지 받으실 수 있습니다. 참고로 30세 이상 미혼 1인가구의 경우 전용면적 60㎡ 이하 주택으로 제한된다. 최대 2억원까지 빌릴 수 있습니다.
생식물에만 적용되는 이 혜택은 이번 한도 축소로 인해 거의 줄어들었지만 보류됐다. 언젠가는 될 것 같으니 계획이 있으신 분들은 상황을 고려해서 대출을 받아보시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다. 5. 상환방법 및 구비서류
최초 대출기간은 ’10년, 15년, 20년, 30년’ 중에서 선택하실 수 있습니다. 상환방법은 ‘무연 또는 1년 원리금 균등분할 상환, 원금 균등분할 상환, 증분상환’으로 설정할 수 있습니다. .조기상환도 가능하고, ‘2024년 8월 12일부터 2025년 8월 11일까지’ 수수료가 한시적으로 면제된다고 합니다.
신청시 필수 구비서류는 ‘신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서’ 등 본인임을 확인할 수 있는 서류입니다. 또한, 근로(또는 부양가족) 사실을 증명하는 ‘건강보험 자격손익확인서’와 소득증빙서류 ‘재직증명서’가 있어야 합니다. 원천징수영수증, 소득금액증명 등을 제출해야 합니다. 주택이 있어야 수령할 수 있는 상품이므로 당연히 ‘주택매매계약서'(또는 ‘임대차계약서’가 있어야 합니다.) 그리고 등록부 사본이죠?
지금까지 생애최초 디딤돌대출에 대해 자세히 살펴보았습니다. 시행 예정이었던 한도 축소 문제가 연기되면서 시장의 혼란은 한동안 잠잠해졌다. 하지만 ‘언제든지 시행될 수 있다’는 불안감이 조성됐다. 글쎄요, 이것이 시장에 어떻게 반영될지 불안하네요. 생약초 역시 금융상품이므로 개인의 사정 및 정책변화에 따라 구체적인 조건이 달라질 수 있습니다. 대출 시에는 반드시 거래은행과 주택도시기금 공식 홈페이지를 통해 최신정보를 확인하고 계획을 세우시기 바랍니다. 감사합니다!